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银监会:银行开展并购贷款业务需具备5项条件

标签 余额 银行 中国 股权 
2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

英超热刺队球员名单 www.eclpea.com.cn 符合条件的商业银行可开办并购贷款业务――银监会有关负责人就《商业银行并购贷款风险管理指引》发布答记者问

中国银监会日前发布《商业银行并购贷款风险管理指引》,以规范银行并购贷款行为,提高银行并购贷款风险管理能力,加强银行业对经济结构调整和资源优化配置的支持力度。9日,银监会有关负责人就相关问题回答了记者的提问。

银行开展并购贷款业务需具备5项条件

问:开展并购贷款业务的银行应具备什么样的资质条件?

答:按照监管的通行做法,银监会对并购贷款业务将不采用审批制的准入方式。但是,并购贷款是复杂程度和风险程度较高的一类新的贷款品种,因此开办此项业务的商业银行应在其风险管理能力和风险承受能力方面具备一定资质:一是有良好的风险管理和内控机制;二是贷款损失专项准备充足率不低于100%;三是资本充足率不低于10%;四是一般准备余额不低于同期贷款余额的1%;五是有并购贷款尽职调查和风险评估的专业团队。

具备上述资质条件的银行应在开展并购贷款业务之前,根据《指引》的要求制定并购贷款业务流程和内控制度,并以书面形式报告监管机构后实施。

现阶段鼓励主要支持战略性的并购

问:根据《指引》,银行贷款支持的并购交易有哪些特点?

答:《指引》所规范的并购贷款,是用于支持我国境内并购方企业通过受让现有股权、认购新增股权,或收购资产、承接债务等方式以实现合并或实际控制已设立并持续经营的目标企业的并购交易。

根据《指引》,银行贷款支持的并购交易首先要合法合规,涉及国家产业政策、行业准入、反垄断、国有资产转让等事项的,应按适用法律法规和政策要求,取得有关方面批准,履行相关手续。

银监会鼓励商业银行在现阶段开展并购贷款业务时主要支持战略性的并购,以更好地支持我国企业通过并购提高核心竞争能力,推动行业重组。因此,《指引》提出在银行贷款支持的并购交易中,并购方与目标企业之间应具有较高的产业相关度或战略相关性,并购方通过并购能够获得研发能力、关键技术与工艺、商标、特许权、供应及分销网络等战略性资源以提高其核心竞争能力。

并购资金来源中并购贷款所占比例不应高于50%

问:《指引》对商业银行开展并购贷款提出了哪些量化的监管标准?

答:在《指引》中,对并购贷款的集中度和大额风险暴露,规定了商业银行全部并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过50%,以及商业银行对同一借款人的并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过5%这两项比例要求。

控制并购融资的杠杆率是降低并购贷款风险的重要手段,参考国际市场的经验,《指引》规定了并购的资金来源中并购贷款所占比例不应高于50%,对并购贷款期限提出一般不超过5年的原则性要求。

银行对并购贷款须加强专业化管理与控制

问:《指引》主要在哪些方面对商业银行管理并购贷款风险进行了规范?

答:《指引》明确规定商业银行要按照高于其他贷款种类管理强度的总体原则建立并购贷款的内部管理制度和管理信息系统,以有效地识别、计量、监测和控制并购贷款的风险。

《指引》要求,商业银行对并购贷款在业务受理、尽职调查、风险评估、合同签订、贷款发放、分期还款计划、贷后管理等主要业务环节及内控体系中,加强专业化的管理与控制。

《指引》同时要求,开展并购贷款业务的商业银行应具有与其并购贷款业务规模和复杂程度相适应的足够数量的熟悉并购相关法律、财务、行业等知识的专业人员。具体而言,商业银行应在内部组织并购贷款尽职调查和风险评估的专门团队,专门团队的负责人应有3年以上并购从业经验。

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