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银行理财监管全面收紧首次禁售私募股权基金产品

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

英超热刺队球员名单 www.eclpea.com.cn 2013年银行理财监管全面收紧,首次禁售私募股权基金产品,银监会明确分账经营分类管理

资金池的动态管理模式应向净值产品转型,通过价格波动将风险收益从最初的基础资产投资通过银行管理人传递给投资者。

1月14日,银监会召开了2013年全国银行业监管工作会议?;嵘辖耙细窦喙芾聿撇飞杓?、销售和资金投向,严禁未经授权销售产品,严禁销售私募股权基金产品,严禁误导消费者购买,实行固定收益和浮动收益理财产品分账经营、分类管理”作为2013年银行业监管的重点工作之一。

其中“严禁销售私募股权基金产品”以及“实行固定收益和浮动收益理财产品分账经营、分类管理”的规定均是首次明确提出。

但多数业内人士认为,自2012年下半年银行频发代销和理财风波起,监管政策明显有了加强的趋势,但严禁银行代销PE有点“一刀切”,落实并“不可能”。

“一刀切”禁销PE“不可能”

“银行代销PE的问题不在代销PE业务本身,而在于银行所代销的产品是否通过了专业审核,风险是否可控,以及客户经理的代销行为是否合规。如果对银行代销PE进行一刀切,完全禁止银行代销PE,这对于银行高端客户的资产配置会很不利?!币患彝庾市兴饺艘械母涸鹑巳衔?。

上述外资行人士称,“从以往理财产品的销售监管来看,银监会是允许银行从事PE产品代销的。而禁止销售PE的这一规定在落实时可能主要是严控分支行和银行员工个人的代销资格,同时要求银行将PE基金的销售对象锁定于私人银行客户,同时确保投资者对风险完全可知?!?/p>

据理财周报记者了解,目前代销PE是银行代销业务中很重要的一项收入来源。

“大银行往往发行能力比较强,对于基金管理费的分成就较多,最多可能会拿走基金管理费的一半,而发行能力较弱的小银行,分成就较少。除此之外,有些银行还会在后期要求参与基金的分红?!币晃籔E人士也认为不存在禁止银行代销PE的可能性,而是银监会很可能要进一步严格规范银行PE代销的整个流程。

2012年12月,银监会下发了《关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知》,要求各银行加强内部管理,对本行代理销售的第三方产品的业务流程进行全面排查,排查内容包括检查代销产品是否通过销售系统实现系统出单和系统管控,是否存在线下销售交易和手工出单情况;如代销产品存在线下销售交易和手工出单,产品是否经过总行批准。

“我们的检查报告已经完成了,也交给了银监会。这次排查很可能仅是代销业务监管加强的一个前奏。我预计不只是代销产品,整个银行理财产品领域将面临一个监管加强的趋势?!币晃怀巧绦辛闶垡滴癫扛涸鹑顺?。

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