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典当行成昆明中小企业融资新宠

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

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长江三角洲地区中小企业面临“钱荒”,有专家断言,在融资困难的情况下,20%-30%的中小企业或将关门歇业。

7月20日,云南省统计局发布的全省上半年国民经济运行情况显示,截至6月末,云南省金融机构新增贷款比年初增加901.71亿元,但比去年同期减少117.2亿元。

在长江三角洲地区中小企业面临融资困难之际,昆明中小企业是否也有此困惑?为什么会出现融资困难?中小企业怎样才能顺利实现融资?

近日,记者通过“明察暗访”等形式,就昆明中小企业融资现状进行了调查,试图通过“望、闻、问、切”的模式,找到解开昆明中小企业融资瓶颈的密码。

望闻问切

融资现象一

越有钱越扶持越困难越难贷到款

“让他们在外面等等吧,这些人真是的,有钱的时候天天来找你让你贷款,没钱的时候想见见他们都难?!蔽挥谌嗣裰新返哪臣倚驴档拇笮椭楸景旃夷?正在接受采访的董事长有些无奈地说,公司开业不过几个月,已有多家银行领导亲自登门拜访,都表示可以提供贷款,但目前自己确实还没有考虑贷款融资的事情。

和该珠宝企业情况正好相反的,是官渡区的一家皮鞋企业,总厂虽然设在重庆,由于在昆明的生意非常好,其也在昆明扩大了经营项目,涉足餐饮、休闲娱乐领域。去年,因为一时缺少流动资金,但银行则以其厂房是租赁的、总厂不在昆明无法提供有效抵押物而拒绝放贷,最终这家企业转向民间借贷,后因利润赶不上民间借贷的高利息而“破产”。

对此现象,本月正在为企业申请贷款跑腿的刘先生表示,银行这种“嫌贫爱富”的心态自己也能理解,没有实物抵押,银行担心还不上款很正常?!熬拖衿胀ㄈ艘枨?那钱也是借给有能力还的人嘛?!?/p>

融资现象二

民间借贷盛行“全民放贷”愈演愈烈

“你拿70万元出来放贷,下个月,我就可以先给你21万元的利息,怎么样?”在青年路开服装店的杨小姐说,最近已有3拨朋友在自己面前“鼓吹”放贷的好处了,而且还要从中“牵线搭桥”让她加入放贷者的行列?!吧踔劣星灼莅亚萌シ糯?要盖房子还来找我借钱?!?/p>

“你急需用钱吗?我公司可以帮您,真诚帮助您发展(每年利息15%),联系电话某经理×××××××?!比缃?不论是手机短信,还是一个回收金首饰的小店内,甚至还有修鞋、修自行车的摊位上,你都可以看到类似提供贷款的信息。

“有个朋友公司业务本来发展得不错,后来借了民间资金买房想发展公司业务。原想借两个月就还清了,哪知因1个项目耽误了还款,结果公司利润还不如利息,最后越做越差,人也跑路了?!毖钚〗闼?由于从银行贷款较难,如今民间借贷非?!笆⑿小?而这些民间借贷的利息很多是高于国家规定限额的。

相关机构分析表明,一段时间以来,社会资金出现了从银行体系内流向银行体系外、从正规融资市场流向民间借贷市场的迹象,民间融资暗流涌动。

对此,中央财经大学中国银行(,股吧)业研究中心主任郭田勇分析指出,目前民间借贷正呈现出一些新的特征:“首先是范围广,民间借贷正在从两年前的江浙等沿海地区扩展到山西、内蒙古等内陆地区,从制造业领域扩展至商贸流通甚至普通家庭。其次是利息高,一些地方的民间拆借年息已超过100%,达到近年来的最高水平。最后是参与者众,在高息和资金需求饥渴等因素共同作用下,不排除有的借款人将资金转手借给下家,出现资金拆借"二传手"?!?/p>

“有的银行要求有公职的人担保,有的要求有规模的企业担保,问题是这样的朋友哪里找去?而专业担保公司通常有1个百分点以上的收费,这笔钱贷下来是不是划算?那就要算算使用贷款后的项目利润了?!庇衷谖急肝孪钅可昵氪畹睦钚〗惚硎?对于第一次贷款的中小企业来说,复杂的审批流程需要耗费企业的人力、物力和时间,中间的机会成本和隐性成本是很难说得清的。

对此,有银行内部工作人员坦言:“同样是3个人的信贷团队,做100万元和2000万元贷款要花费同样的时间,你说银行会选择谁?”该人士认为,从银行来说,中小企业需要的都是几十万至几百万的小规模贷款,而银行取得的利息收入往往无法弥补为此付出的经营成本。

“有些企业完全没有信贷记录,另外管理不够规范、财务报表失真等,也会影响到放贷?!蹦成桃狄性颇鲜》中行《钚糯行牡姆骄斫樯芩?中小企业贷款难除了信贷政策收紧外,和国内中小企业自身管理不够规范也有关系;而且中小企业的经营过于灵活,内部人为控制严重,对银行自然意味着其提供的财务报表不可信赖,造成企业信用缺失;另外,中小企业生产经营不稳定,受市场波动影响大,且资金少、实力弱、人才缺、技术薄弱,加上市场恶性竞争,很难保证其经营的可持续性。

融资模式至少有12种

去年7月15日,云南省小额贷款协会成立。从2008年12月全省首批试点的10家小额信贷公司算起,截至今年6月末,全省小额信贷公司已增至181家,资本金规模由2008年底的2.08亿元增加到63.25亿元。

各家银行的小额信贷中心、迅速崛起的小额信贷融资担保公司、典当行、信用担保、项目开发贷款、无形资产担保贷款……银行相关人士介绍,在国家规定的范围内,中小企业融资至少有12种有效模式,再加上地方政策,中小企业的融资方式甚至可以接近20种。

“我们也在研究,是不是能推出商标融资?现在外省已有这种模式了?!迸塘鎏逅接崦厥槌ぬ锘捉樯芩?为切实帮助中小企业拓宽融资渠道,解决融资难问题,工商部门通过开展股权出资、出质登记,指导企业利用质押担保进行融资,最大限度放宽注册出资方式,推动民间资本创办小额贷款公司,搭建小额贷款平台,为全省企业稳步发展发挥了积极的作用。盘龙区工商局和个私协,从2008年金融?;本椭铝τ谖角诘钠笠到饩鋈谧世训奈侍?。4年下来,总的感觉是,中小企业融资难,但没有外界传言的那么难,只要达到银行的标准,贷款也能成功。

田华伦介绍说,其实从2009年开始,不论是邮政储蓄还是各商业银行,都有负责“小贷”项目的负责人来找过工商局和个私协,希望工商部门、个体私营协会推荐信誉良好、符合规定的中小企业进行放贷?!?年多了,我们的银政合作确实为企业解决了一些困难。银行接触了20多家企业,目前已经敲定放贷的有3笔,大概3000多万元?!?/p>

田华伦认为,国家调控后资金偏紧是客观事实,但各家银行也都在加大支持力度,不然他们不会寻找各种途径希望给效益良好的企业进行放贷?!捌笠等谧誓阎饕虿煌夂趿街?一种是资金出现问题需要融资来挽救企业于水火。这种需求我们遇到过,受2008年的金融?;跋?辖区内一家企业曾一度面临困境。后来我们推荐给银行,考虑到该企业的前景很好,最终银行放贷1000万元,目前企业已进入正常运行。另一种就是希望在良好的基础上,再进行扩大、扩张。这样的企业最好充分评估自身需求,目前来看,申请贷款的也是这类型的企业较多。对这类企业,银行会严格考察其实力,在某种意义上也是对企业负责任的一种体现?!?/p>

谨防风险和收益不对称

对于中小企业融资的建议,从事小额信贷业务多年的方经理介绍说,除了银、政、企三方加强合作之外,企业加强“内功”修炼也很重要?!爸行∑笠的诓拷⒐娣兜墓芾碇贫?、清晰的财务报表、了解银行的放贷条件等,都有利于企业遇到困难时贷到款。比如,企业有一个大项目签订合同时,可以以项目合同为跳板向银行申请放贷。如果成功获得贷款后,企业要信守承诺、准时还款,这样就积累了良好的信誉,下一次的贷款就会简单了。而当企业遇到困难时,这甚至可以成为其"救命稻草"?!?/p>

“事实上,有的企业只要停止现在正在扩张的建设工程,把资金用在现有的经营生产上,资金是够的?!倍嗄甏邮轮行∑笠荡畹囊邢喙厝耸拷ㄒ樗?中小企业在融资时,应充分考虑、计算贷款利息和项目利润。有时候贷到款并不一定都能实现成功扩张,适当地“放慢脚步”,未必不是中小企业稳步发展的良方。重要的是谨防贷款后的风险和收益不对称。(记者吴双红实习生李莎)(昆明日报)

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