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银监会理财新规砸盘

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

英超热刺队球员名单 www.eclpea.com.cn 商报讯(记者崔丘)3月27日,银监会一纸通知对商业银行理财资金的投向、风险拨备提出明确要求。

其中规定,理财投资非标准化债权资产余额在任何时点均以理财产品余额的35%与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4%之间孰低者为上限。

受此消息影响,昨日银行股集体大跌,银行指数(申万二级行业分类)大跌6.58%,创2008年9月17日以来最大单日跌幅。其中,兴业银行(,股吧)跌停,平安银行(,股吧)、中信银行(,股吧)接近跌停,民生银行(,股吧)、宁波银行(,股吧)、浦发银行(,股吧)等则纷纷大跌超过5%,板块个股无一飘红,16只银行股一日内蒸发2751.39亿元市值。

这一举措在专家看来,银监会给银行理财产品戴上了“紧箍咒”,超短期滚动型理财产品发行量可能骤减,产品预期收益率也可能有所下行,但长远来看,有利于长期风险的释放,利于银行业健康发展。

创四年半单日最大跌幅

昨日,兴业银行以17.89元接近跌停价低开,早盘一度反弹将跌幅缩小至于8%以内,不过很快再度走弱。午后,这只市值超过2000亿元大象股,被超过15万手卖封在了跌停板上,至收盘仍有14万手封板,报17.87元。

兴业银行跌停只是冰山一角。昨日,A股16只银行股无一飘红。平安银行早盘以21元低开开盘,而这一价位成了全天最高点,随后大盘一度放量跳水,触及跌停价19.94元,收盘跌幅达9.62%,同时,中信银行也接近跌停,跌幅达9.11%。

此外,民生银行、宁波银行、浦发银行、北京银行(,股吧)、南京银行(,股吧)、华夏银行(,股吧)、招商银行(,股吧)等跌幅超过5%。四大行则跌幅相对较小,其中农业银行(,股吧)跌4.26%,中国银行(,股吧)跌2.68%,工商银行(,股吧)跌2.67%,建设银行(,股吧)跌幅最小为2.56%。

昨天一天下来,16只银行股市值从.31亿元缩水至.92亿元,缩水了2751.39亿元。银行指数下跌6.58%,创下了2008年9月17日以来最大单日跌幅。2008年9月16日、17日,银行指数曾分别大跌9.86%和8.78%,当时正值雷曼兄弟破产、央行下调贷款基准利率和存款准备金率,银行股成为A股做空的主力,工商银行、建设银行、招商银行等一大批银行股出现跌停。

银行股作为A股的顶梁柱轰然倒塌,大盘亦不能幸免。昨日,沪深双双跳空低开低走?;χ概讨写闯瞿昴谛碌?,报收2236.30点,跌幅2.82%,深成指报收8959.26点,跌幅2.88%。

7.1万亿理财资金监管升级

在这份名为《银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》中指出,商业银行理财投资非标准化债权资产余额在任何时点均以理财产品余额的35%与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4%之间孰低者为上限。

同时,商业银行应实现每个理财产品与所投资资产(标的物)的对应,做到每个产品单独管理、建账和核算。

银监会还表示,如果银行不能实现这个要求,将不再允许其新增非标债券资产业务。

所谓非标准化债权资产,指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产,包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。

过去一年,银行代客理财业务经历了飞速扩张。截至2012年末,各银行共存续理财产品3.2万款,理财产品资金账面金额7.10万亿元,较2011年末增长约55%。

据中金公司银行业分析师罗景分析,截至2012年末,行业理财产品余额为7.1万亿,按照债权、权益类投资占40%计算,“非标债权”约为2.8万亿。

迅猛增长的背后,隐忧开始凸显,其中“理财资金池”期限错配、以新还旧等问题甚至被指是一场击鼓传花的“庞氏骗局”。

银河证券基金研究中心分析师张帆认为银监会此举是应对日益火爆的银证业务、银基业务的重要举措,在一定程度上鲜明的对银监会的立场做了表示,虽意在控制风险,但实际对银证、银基业务(通道业务)起到了降温的作用。

一部分专家认为,一些超短期滚动型理财产品发行量可能骤减,产品预期收益率也可能有所下行,二级市场剧烈波动也由此引发。

长期风险将得到释放

对于银行业来说,这是一场与风险的较量,银监会让这场较量提前在可控的范围内发生了。

中金公司分析,银监会关于“非标债权”不超过理财余额的35%或总资产的4%的规定,对银行理财市场的总体影响不超过3500亿;同时,“一一对应”原则给予存量业务将近10个月的宽限期,银行理财业务平稳过渡难度不大。

华泰证券(,股吧)分析师许国玉认为,银行理财业务严格的规范和运作,有利于长期风险的释放,也体现了利率市场化的中期要求,预计理财业务未来将继续保持较高增长。

而光大银行(,股吧)资金部首席分析师盛宏清认为,新规会对信托、券商资产管理业务、银行理财资产池子计划都带来重创,在一段时间后,甚至可看到社会融资规模将下降。

申银万国分析师倪军认为,政策的实际影响需要更进一步跟踪监管的执行力度。在政策具体执行过程尚未明朗之前,建议全面换仓至不受直接影响的大型国有银行。

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