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P2P信貸正名探路盛融在線門戶獨立

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

英超热刺队球员名单 www.eclpea.com.cn 近日,旗下擁有盛融在線、廣東盛融擔保有限公司(以下簡稱“盛融擔?!保?、廣東盛融小額貸款有限公司(以下簡稱“盛融小貸”)的廣東大華仁盛科技集團(以下簡稱“大華集團”)被推到風口浪尖。有業內人士告訴《中國經營報》記者,盛融在線被人以“非法融資”、盛融擔保被人以“非法經營”之名舉報到廣州金融辦。

盛融在線此時開始了脫離母擔保公司的“獨立運動”。在影子銀行規模越來越大的背景下,盛融在線的“獨立運動”會否成為地方金融辦阻隔“影子銀行”之間互相傳導的風險的一個典型案例?

盛融在線“獨立運動”

目前專家對“影子銀行”的看法并不統一,一般認為,只要涉及借貸關系和銀行表外交易的業務都屬于“影子銀行”。在中國,銀信合作理財、小額貸款公司、典當行、民間金融、私募投資、對沖基金等非銀行金融機構貸款都屬于這一范疇。然而日前中國銀行董事長肖鋼關于“影子銀行將成為中國金融未來五年最大的風險”的擔憂再次提醒,影子銀行風險不容小覷。

今年7月,曾有媒體報道,盛融在線總經理劉志軍,以tonyliu的盛融賬號,通過盛融在線平臺,累計借入本金超1億元人民幣――這成為近期盛融在線被舉報“非法集資”的重要原因。

盡管有業內人士告訴記者,根據目前的法律無法界定盛融在線的做法是否屬于“非法集資”,但這種自導自演的P2P網絡貸款,確有較大風險。

不過,盛融在線顯然已經有所動作。

“近期盛融在線股改,原最大股東盛融擔保所持全部股份被其他股東溢價收購?!?1月22日,盛融在線股改的一位負責人告訴記者。

10月30日,盛融在線的秒標留言信息顯示,盛融在線的運營主體“廣州志科網絡信息科技有限公司”,注冊資本金從200萬元增加到1000萬元,增資擴股后公司名稱變更為“廣州志科電子商務有限公司”(以下簡稱“志科”),并注明“名稱和營業范圍按照人民銀行相關要求調整,以便更好地申請第三方支付牌照”。

而11月18日的秒標留言信息顯示,志科繼續增資,志科增資后的注冊資本金將達到6000萬元,暫時成為目前從事網貸P2P注冊資本金最高的平臺。

記者獲得的資料顯示,廣州志科網絡信息科技有限公司于2010年5月在廣州市注冊成立,當時注冊金額為200萬元人民幣,其中盛融擔保出資80萬元,是最大股東,占股比40%,相對控股。

而盛融在線的“獨立運動”不止于此。網上有人爆料指出:為了完全撇清與盛融在線的關系,盛融擔保退出不再作為盛融在線的擔保方。在未與投資人商量的情況下,盛融在線11月初起將借款協議由原來的擔保方“盛融擔?!北湮爸究啤?,并將以前的借款協議全部變更為“志科”擔保。

11月8日,盛融在線的秒標留言就上述網友擔心的問題做出解釋:“過去一直是盛融融資擔保為盛融在線擔保標進行擔保,而且合同要今年12月30日才到期?!飧鑫侍庖恢焙苻限?,始終無法擺脫自己給自己擔保的質疑。志科股改后,盛融融資擔保與志科徹底擺脫股權上的關聯性,為志科平臺擔保已經無任何法律障礙,所以新的合同正在簽訂。同時,還在和多家擔保公司談合作事宜,包括我們擬引進新的股東成員中也有人有自己的擔保公司,也很想做盛融在線的業務?!?/p>

一位不愿透露姓名的人士指,廣東金融辦擔心盛融在線的P2P貸款平臺一旦發生風險,可能把風險傳遞到由地方金融辦監管的、盛融在線的母公司盛融擔保身上?!敖鶉詘煲歉墓?,至少要脫離出盛融擔保,不能在網上寫盛融在線隸屬盛融擔保?!?/p>

而金融辦對盛融在線“獨立”的法理根據,來自廣東省2010年11月制定的《融資性擔保公司管理暫行辦法》實施細則:“融資性擔保公司以自有資金進行投資,限于國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品,以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20%的其他投資?!?/p>

盛融擔保投資盛融在線,明顯超越了“信用等級較高的固定收益類金融產品”的范圍,而這也就是盛融擔保被舉報“非法經營”的原因。

就融盛在線、融盛擔保的問題,記者致函廣州金融辦,但廣州金融辦拒絕了記者的采訪要求。

擺脫自己給自己擔保的質疑、引入第三方擔保,盛融在線的“獨立行動”步伐很急。

P2P監管的空白

“昨天我們還在跟廣東某家融資擔保公司談擔保問題,討論費率?!鄙鮮鍪⑷讜諳吖篩牡母涸鶉爍嫠嘸欽?,未來公司有可能引入3個擔保公司來擔保業務,它們都是與盛融在線股東無關的第三方擔保公司,至于盛融擔保是否會為盛融在線做擔保,現在還在商談,還沒談下來。

為了吸引出借人,大量平臺引入擔保,承諾一旦違約,借款人可以得到100%賠償。

“擔??梢員;ね蹲嗜說睦?。沒有擔保,投資人不愿在網上把錢借出去?!鄙鉦諍熗氪賜兜繾由濤窆煞縈邢薰荊ㄒ韻錄虺啤昂熗氪賜丁保┒魯ぜ孀芫碇蓯榔礁嫠嘸欽?。

然而,現實卻是,市場上從未有P2P公司能引入第三方擔?;估刺峁┑1?。比如,2011年9月成立的、中國平安保險(集團)股份有限公司(以下簡稱“平安集團”)旗下的上海陸家嘴國際金融資產交易市場股份有限公司,也是P2P公司,它就是引入平安集團旗下的平安融資擔保有限公司做擔保。

而目前中國最大的P2P網絡借貸平臺紅嶺創投,為其提供擔保的也是自己旗下的擔保公司。

“P2P公司的擔保,如果能由第三方擔保公司來為借款人建立防火墻,這樣會更合理?!敝泄《钚糯嗣厥槌ぐ壯斡罡嫠嘸欽?,P2P公司自己的擔保公司提供業務擔保,沒有把風險隔離。

為什么這些P2P貸款平臺不找“第三方擔?!蹦??

“我們談過很多擔保公司,”周世平說,“但第三方擔保公司只愿意介紹借款人給網站,以換取中介費,不愿承擔風險,不愿簽賠付的協議?!彼院熗氪賜恫壞貌蛔約撼閃⒘說19糾次狿2P業務提供擔保。

周世平告訴記者他們做了3年,現在的壞賬是2100多萬元。而另一家P2P平臺翼龍貸的董事長王思聰也表示,翼龍貸壞賬率達到3%~4%。

事實上,要為P2P貸款平臺的人提供貸款擔保,風險相當大。一旦出現違約或逾期,擔保公司要代墊本息。

“質量好的貸款根本不需要擔保,質量不好的貸款,第三方擔保公司不愿做擔保?!繃硪患襊2P公司、上海信而富企業管理有限公司負責風險管理的王征宇告訴記者,雙方很難合作。

事實上,快速成長的P2P信貸平臺正成為一股民間融資的新鮮力量。資料顯示,國內P2P信貸起步于2006年,目前國內已有2000余家P2P公司,2007年至2011年上半年,其整體融資規模由2000萬元飆升至60億元。

資料

所謂的“P2P”信貸(即點對點信貸,或稱個人對個人信貸),主要是指個人通過第三方平臺,在收取一定費用的前提下向其他個人提供小額借貸的金融模式。其客戶對象主要有兩方面:一是將資金借出的客戶,另一個是需要貸款的客戶。

不過,國內的P2P公司仍游走在灰色地帶,這個行業被認為活力十足卻魚龍混雜。對于處于野蠻生長狀態的P2P信貸,國內監管一直處于空白。截至目前,對P2P貸款平臺“喊話”的監管部門僅有銀監會。

銀監會在2011年8月下發一份《關于人人貸有關風險提示的通知》,提示P2P貸款平臺具有潛在風險,要求各地銀監局和各家銀行采取措施,做好風險預警監測與防范工作,但未有具體的監管措施。

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