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“双独生子女”家庭理财组合拳(图)

2014-02-19 11:44:15
来源:你我贷

英超热刺队球员名单 www.eclpea.com.cn 理财问题:

上世纪70年代末80年代初出生的我国第一代独生子女现在已经到了适婚年龄,都市里于是涌现出了第一批“双独生子女”家庭,根据国家政策,这样的家庭可以生育两个小孩。

面对退休在即的四位父母与一个(或两个)小孩,他们该如何理财呢?

专家建议:选择稳健组合型投资策略,合理配置家庭人力资源、量入为出。

困境一:入不敷出

小周与小武都是国家公务员,月实际总收入只有7800元,却用两人三年积蓄买了一辆16万元的小轿车。刚买车的时候,两人又是逛街又是旅游??砂肽晗吕?,光养车费就花了1.5万元,小两口的正常生活都难以维持,只好向老爸老妈求助。

小周与小武遭遇的理财困境是大多数“双独生子女”家庭所遇到的,年轻夫妻在优裕家庭环境中成长,不当家不知道柴米贵,不懂节俭,经常当“月光”一族,最后留下一片残局才让父母来收拾。

困境二:理财能力差

小罗与小彭结婚都三年了,自己买的房从来不去住,双双赖在小彭父母家里“混吃混喝”,也不交任何生活费用。两人的工作其实并不差,但还是要在家蜷缩着当“袋鼠”一族。彭爸爸、彭妈妈看着都发愁:好不容易将女儿养大了,到头来连着女婿都要一起养活。

像小罗小彭一样的“袋鼠”一族在“双独生子女”家庭中非常普遍。根源在于该类年轻人生活依赖性强,理财能力较差。

困境三:未来负担沉重

与前两个小家庭相比,小邓与小赖的“双独生子女”家庭可谓不幸。小邓的父母是下岗职工,邓妈妈今年得了重病,现在仍住在医院,前后花费了6万元不说,还要继续花钱。小两口已生了一个女儿,但赖家老人还想要孙子,眼下小邓又怀孕了。

类似小邓与小赖这样“四世同堂”的高负担家庭目前还不多,但长期来看,四位老人、两个孩子甚至还有爷爷奶奶的医疗支出、养老与教育费用必将成为每一个“双独生子女”家庭的沉重负担。

建议:整合资源

化劣势为优势

1.表面看来,“双独生子女”家庭有四位老人需要赡养,但实际上,由于历史条件限定,该类家庭的老人基本都是有固定工资或退休金收入的城市居民,有的甚至收入不菲。而且如果老人的年龄还不太大,还会继续为子女及孙辈发挥“余热”。

2.对“双独生子女”家庭来说,兄弟姐妹少,由此带来的亲朋往来比较少,表面看来似乎孤独无比,可实际上,在崇尚效率化的当代都市生活中,该劣势却可转化成精简人际关系、高效理财的优势。而且,少了兄弟姐妹,父母子女间反而减少了财产上的“计较”。(理财专家梁雪冬)

提醒:总体理财

规划不可缺少

1.有鉴于这类家庭的复杂性,理财专家建议,家庭成员应当趁着年轻做好合理的投资理财规划,包括子女教育规划、个人养老规划、个人投资规划、个人保障规划、个人税收规划等,并按期检阅理财收益、定期分析和更改规划。

2.该类家庭在未来5到20年之间负担比较重,应选择稳健组合型投资策略,既拓展投资领域,又避免高风险。

3.购买足够的保险以保障未来稳定。其中,需要为全家人购买完整的医疗保险,并保证年轻夫妻拥有社会保险、意外伤亡保险与养老保险;提早为儿女购买教育分红保险,每人每年约花费4000元。

4.做好日常收支规划。保留月收入的3至6倍的资金作为家庭紧急备用金;家庭保障投入则占年收入的10%至15%。对于近10~20年的支出要做到心中有数,其中的主要支出如下(不计算通货膨胀):

(1)抚养一个小孩至大学毕业至少需要30万元左右,不包括国外留学。

(2)如果父母都需要赡养,则最低生活费用每月需要300元,预计老人家还可以活30年,四个老人则需元。

5.家庭资金沉淀可做组合投资,选择基金、国债等较稳健的投资方式,也可考虑绩优股与住宅型房地产的中长线投资。

6.减少家庭负债,量入为出,保证收支良性运营。(理财专家郭芳)(来源:广州日报)

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