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中等收入家庭理财建议

2014-02-19 11:44:15
来源:你我贷

英超热刺队球员名单 www.eclpea.com.cn 理财案例一对一案例一、

姓名:李洋明年龄:24岁职业:公司职员家庭成员收入情况我月薪7000-8000元,妻子月薪也是普通的公司职员,月薪5000-6000日常主要支出主要是房租,每个月1600元。生活费两个人加起来每个月2000元左右。我和妻子收入比较稳定,目前的理财方式主要是一年的定期存折(总觉得存折比较保险,呵呵),每个月底我们两个人一起发工资,凑足一万块就存成定期的一年,剩下的两三千用于日???。房租半年一交,等到交房租的那个月就不能存钱啦。去年一年,我们存的钱加上年终奖也有15万了,因为当时是裸婚,我们准备今年年底或明年年初买房,办婚礼,所以今年的积蓄至关重要。希望到时候最好不用靠家人的资助,我们到年底能够攒够30万,买一套小一点的房子,自力更生,有一个属于自己的窝。当然,生活不能以攒钱为目的,我们也不会委屈了自己,每个周末会定期出去看电影,吃饭,改善下生活,平常也就周末的开销比较大,但绝对不会影响我们的攒钱计划,呵呵。目前,我们面临的一个问题是,每个月的积蓄不能总存一年的定期吧,不然到了年底,有的钱到期了,有的钱还没有到期,很麻烦,可是都存活期吧,利息太低了,所以想找一种稳定的,收益高点的理财产品,因为平常对理财这方面关注不多,刚好看到贵报在征集理财故事,希望贵报的理财专家能够给点建议,谢谢。

案例一分析:李洋明夫妇属于中等收入家庭1、月度收支情况

薪金收入:1.3万元日???.3万元

月结余:1万元2、年度收支情况入及财务状况

工资年收入:15.6万元房租年开支:1.92万元

年终奖:5万元日???.6万元

年结余:15.08万元

目前有存款15万元,夫妻双方均未投保商业险3、家庭生活目标:到年底存够30万后次年年初一次性付款购房理财师建议:1、根据李先生的家庭目标,建议以低风险投资组合进行理财。目前,李先生资产结构全部都是存款,如果考虑投资产品的收益率但又不想承担高风险,可以考虑我行近期发行的聚财32号一年期理财产品,10万起点,预期年收益率5.5%,15万元一年后理财收益8250元,定期一年只有5250元,一年多得利息3000元。

2、由于李先生每月可结余1万元,建议办理一年期限的基金定投,考虑到明年购房目标,不建议定投风险较高的股票型基金中,可选择货币型与债券型,3000元定投货币型基金,保持高流到性的同时获得比活期高的收益,且做为家庭紧急备用金。剩余可以选几只业绩较好的债券型基金,推荐嘉实超短债,华商稳健双利A及广发增强债。这样定投一年到期后与到期理财一并做购房款。

3、明年购房后,夫妻俩就没有任何负债,压力也不大,建议每月结余坚持定投的同时还要投资自己,毕竟还很年轻,多学习专业知识及考取专业性的资格证书为自己加筹码,提高自身能力与含金量,在未来收入也能不国、断提高。

4、适当增加保障,虽然夫妻俩在公司有相应的基本保险,但是远远是不够的,由于两位比较年轻,是自身能力及承担风险能力较高的阶段,且购房后压力不大,要为自己的未来多做打算,按照“双十原则”,可以购买些分红性的投资保险,在获得比定期收益高的同时还增加一份意外保障,比如我行代理的中国人寿鸿盈期交产品,夫妻俩可年交2万元,最高获30万意外保额,另外可购买些意外险卡增加保额。**支行吴胜英

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