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監管層設定6月紅線整肅1.88萬億表外融資

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

英超热刺队球员名单 www.eclpea.com.cn 信貸野馬有奔向懸崖的危險,在銀行資產負債表之外,上萬億的資金正逼近堤岸。

本報記者從接近監管層人士處獲悉,截至4月30日,銀行與信托公司間的合作業務總規模已達1.88萬億元,而在一個月前的3月31日,這一數字不過是1.3萬億元,短短一個月激增5800億元,相當于當月人民幣貸款增量7740億元的75%。

這一勢頭引起監管部門的擔憂――如果不加遏制,年初設定的7.5萬億信貸規??刂頗勘杲贍鼙輝對鍛黃?。為此,監管部門已于6月1日下午緊急召集銀信合作業務規模最大的12家信托公司開會,要求信托公司壓縮銀信合作規模,放慢增速,加強合規管理。

此前,有關部門已在深圳、重慶、長沙、北京等地,分別召集當地銀行、信托等金融機構,了解銀信合作業務中涉及信托貸款、信貸資產轉讓方面的情況。最近的一次是5月27日,在北京召集了8家信托公司座談。

監管部門警告說,如果到6月底,銀信合作規模仍沒有得到有效控制,屆時將出臺更為嚴厲的監管措施。

設定時間表

據悉,銀監會自2009年下半年起一直在控制銀信合作業務規模,但是從今年前4個月的數據來看,效果不盡人意,因而被迫加大調控力度。

一位參加了前述6月1日會議的信托公司人士透露,監管部門的參會人士在會上要求12家信托公司主動壓縮銀信合作業務的規模和增速。這些被認為“銀信合作業務增速過快、絕對數額過大”的信托公司包括中融信托、中信信托、中海信托、平安信托等。

為強化監控,監管部門將比照對商業銀行貸款按季考核的方式,對信托公司銀信合作業務進行每月考核。以2010年4月30日數據作為參考,以6月底數據作為考核的主要依據。

控制銀信合作規模的成效也將與信托公司的監管評級高度掛鉤。據信托業人士介紹,在對信托公司監管評級過程中,監管部門在對評級工作作最終核定時,將針對銀信合作中的通道業務在“合規性”、“資產管理”、“盈利能力”等三個方面予以扣分。

同時,監管部門要求各信托公司立即開展對銀信合作業務合規性的自查。之后監管部門還將啟動現場檢查,一旦發現違規,將采取暫停該信托公司的銀信合作業務,下調信托公司監管評級,甚至會追究公司領導及合規管理、風險管理等相關條線負責人的相應責任,并要求董事會更換有關高管人員。

所有這一切的成效,都以6月底為一關鍵性的監測時點。

多位參會的信托業人士透露,據會上透露的情況,在整肅銀信合作業務時,監管層會考慮幾條原則,其一,解決問題的辦法應當是“疏”,而非“堵”;其二,強調堅守風險底線和風險管控;其三,避免政策短期化,“頭痛醫頭、腳痛醫腳”非治本之策,且要防止在解決了一個問題的同時,帶來更多的其他問題。

1.88萬億的“表外”信貸烈馬

銀信合作業務受到整肅,緣于它正在沖撞監管層的容忍紅線。

在去年銀行業新增9.59萬億“天量”信貸后,今年全年信貸額度被控制在7.5萬億以內,且要按照“3∶3∶2∶2”的季度投放比例。

而今年開年之后的幾個月里,表面看,信貸投放數量和節奏與計劃基本一致。

今年一季度新增貸款2.6萬億元,占全年信貸額度的34%;4月新增貸款7740億元。這些都基本上符合監管層的預期目標。

但實際上,平靜的地表之下暗潮洶涌。

“由于銀信合作業務的井噴,銀行將大量信貸資產轉到表外,而針對銀行信貸投放的控制反過來又加劇了表外融資的膨脹,致使信貸規模有失控的危險?!幣晃喚詠喙懿愕娜聳客嘎?。

“有些客戶本來是我們的優質客戶,因為貸款規??刂?,在需要錢的時候我們沒法給他貸款,怎么辦呢?于是就采用銀信合作理財產品的模式,變成信托貸款來發放給他?!幣晃還煞葜菩懈吖芟蟣頸ń饈退?,這樣既滿足了客戶的貸款需求,銀行的收益也不受到大的影響,同時又不用“進表”,不會消耗銀行的資本充足率。

通過這樣的途徑,銀行不僅可以輕松應對信貸調控政策,甚至還可以借機儲備一批客戶資源。等到有信貸額度了,便立即終止理財計劃,重新由銀行來向客戶放貸,如果產品到期時還是沒有信貸額度,就再發一個理財產品去替代前一個理財產品。

比如,探究北京銀行5月31日至6月2日發行的兩款銀信合作理財產品,就不難發現這樣的用意――兩款理財產品不僅期限都很短,在1年以內,而且銀行有提前終止權。

兩款產品都用于與北京信托簽訂資金信托協議。資金分別用于向金融街控股股份有限公司、湖南省公路建設投資有限公司發放信托貸款,前者用于住宅項目開發,后者用于補充流動資金。

(本文來源:21世紀經濟報道)

看得出,這兩款銀信合作產品,其投向正是當下深陷調控漩渦的房地產業和地方政府融資平臺。

銀監會2009年12月曾連發兩個文件,叫停銀信合作理財產品投資于理財產品發行銀行自身的信貸資產的“自買自賣”模式,且要求銀信合作進行信貸資產轉讓時信托公司必須“真實買斷”,銀行要實現真正意義上的“出表”。

但新的對策很快興起――或是兩家銀行“對倒”信貸資產,或是銀行主動進行事前控制――不是等放了貸款再來想辦法將信貸資產轉到“表外”,而是直接采用信托貸款的模式,一開始就將貸款放到“表外”。

“形成一個倒逼的力量”

監管部門的統計顯示,2009年底信托公司管理的信托資產首次超過2萬億元,其中銀信合作規模占了三分之二以上,為1.3萬億左右。

“其實,單純依靠銀信合作做大規模是不可持續的?!幣晃恍磐泄咀芫磯員頸欽弒硎?,信托公司在此類銀信合作業務中報酬極低,一般只有千分之幾。監管部門要求信托公司控制銀信合作的規模,是在推動信托行業轉變增長方式。

此前,在粗放的增長模式下,信托公司的信托報酬率一路下降。2009年年報的54家信托公司中有39家信托公司公布了信托報酬率,平均值為0.86%,而2008年時信托公司平均信托報酬率為1.06%,2007年為1.26%。

前述接近監管層的人士表示,監管部門已經修訂了信托公司的評級管理辦法,今后單純靠做大信托資產規模將很難獲得較高的監管評級。新的評級辦法主要看信托公司主動管理的資產。

更多的治本措施也將出臺。多位業內人士透露,《信托公司凈資本管理辦法》正在醞釀中,信托公司能夠管理的信托資產規模將與凈資本掛鉤。亦即,信托公司以有限的資本金,只能管理有限的信托資產。

“這樣就可以形成一個倒逼的力量,在有限的信托資產中,信托公司必然選擇盈利性較高的業務,可能逐步摒棄盈利性極低的銀信合作業務?!閉馕蝗聳拷舛戀?。

目前銀信合作中信托公司之所以處于弱勢,且被監管層認為風險很高,是因為信托公司缺乏主動管理資產的能力。

“貸款客戶是銀行找好的,資金也是銀行募集來的,信托公司只需要把信托計劃改一改,收益自然不可能高?!幣晃恍磐泄咀芫硐蚣欽弒硎?,信托公司應該發掘更多優質的項目,主動管理信托資產,而銀行發揮募集資金的優勢,才是可持續的銀信合作之道。

而前述股份制銀行高管認為,銀行之所以想盡辦法通過銀信合作業務開展“表外”實際上也是無奈之舉,因為銀行始終有調整信貸資產結構和規模的合理需要?!爸偽局?,在于開閘信貸資產證券化試點,以及建立統一規范的信貸資產轉讓市場?!?/p>

(本文來源:21世紀經濟報道)

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