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社會理財機構逐漸興起5問第三方理財

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

英超热刺队球员名单 www.eclpea.com.cn “我看到報紙上理財公司的產品挺吸引人的,但是這些公司的資質有沒有保證?錢放在銀行比較保險,銀行不會輕易倒閉,但這些理財公司萬一不存在了呢?資金交給他們有多少安全保障?”

除了銀行、保險、證券、期貨,這兩年來,中介理財機構陸續涌現,投資者在選擇渠道增多的同時,卻也心存顧慮。近日,金理財編輯部接到了好幾個讀者的來電,咨詢像宜信、極元財富等第三方理財機構的公司背景、運作模式等情況。為了更好地解答讀者的疑惑,記者對寧波市場上的第三方理財機構做了個大致摸底。

一問?

什么是第三方理財

“第三方理財是指那些獨立的中介理財機構,它們不代表銀行、保險等金融機構,卻能夠獨立地分析客戶的財務狀況和理財需求,判斷所需投資工具,提供綜合性的理財規劃服務?!?/p>

這是百度百科對第三方理財的定義。金誠財富管理中心總經理王海榮的回答與此接近:金誠財富是由金融行業的資深專家、基金經理共同組建的一家獨立財富管理機構,我們幫投資者去挑選市場上的金融產品,不局限于某一家,在當中甄選出優質的產品推薦給我們的客戶。

從這樣的定義來說,第三方理財對非專業的投資者應該是蠻不錯的選擇。只是,目前國內第三方理財尚處于起步階段,很多時候,尚無法避免產品銷售的模式。所以對投資者來說,在選擇之前有必要了解公司的定位、特點、以往的運作情況等一系列因素。

二問?

資金安全如何保障

“把錢交給銀行,盡管也有投資風險,但至少不用擔心銀行會跑掉。但對第三方理財機構這樣的公司,盡管他們有些產品的收益率頗有吸引力,但在安全保障上到底如何卻沒底,你們能否幫忙了解下?”上周,王女士來電咨詢。

對此,《理財周刊》極元財富寧波服務中心、宜信財富、金誠財富等理財機構都給出了一致的回答:投資者的資金不與理財公司發生直接關系,這方面的安全性有保障。

《理財周刊》寧波服務中心負責人王奉軍表示:該公司“依法不經手任何投資資金,只是提供產品評級、程序服務等工作,任何金融產品都是金融機構與投資者的業務關系,根本不會收取資金,都由銀行托管?!?/p>

王海榮也說:“投資者的資金直接進入托管銀行,不會涉及到金誠財富或個人的賬戶。銀行托管與一般的銀行賬戶有很大區別,需要支付給銀行托管費用,要跟銀行簽署托管協議,銀行要承擔資金安全的法律責任?!?/p>

“我們從市場上所有的產品中挑選出我們認為最優秀的產品,客戶從我們的產品池中根據自己的投資偏好選擇合適的產品,我們的理財師也會給出建議。最終客戶簽訂的是信托合同或合伙協議,資金也是打到信托公司或合伙協議指定的托管銀行,所以不會涉及到資金安全的問題。比如信托產品,我們只為客戶提供篩選和資產配置的建議,而客戶最終是和信托公司簽訂合同,資金打到信托公司提供的托管銀行的賬戶?!?/p>

“投資者的錢不是交給宜信的,宜信只提供中介服務。通過宜信小額信貸服務平臺,投資者的出資將被分散出借給不同的借款人,這些借款人在簽約前,都將經過宜信信用管理部門的嚴格審核,確保正向的資金用途、充足的還款能力和真實的還款意愿。出借人基于自身判斷做出出借資金的決定,宜信平臺作為第三方服務機構,為出借人和借款人提供信息咨詢與服務?!幣誦拋吭講聘煌蹲使芾磧邢薰就蹲世聿撇孔薌嗉婊涸鶉松畜闥?。

三問?

誰來監管第三方理財

“銀行有銀監會等部門監管,理財公司也有類似的監管部門嗎?”同具理財功能,讀者下意識會將第三方理財機構與銀行等金融機構進行比較。目前,第三方理財機構并不歸銀監會監管。

“很多人認為第三方理財機構監管‘模糊’,其實這里存在一定誤區?!蓖鹺H偎?,“在一個分業經營分業監管的環境下,第三方理財機構的財富管理提供的卻是一種混業的服務。其實我們每涉及到一種產品,都會有該產品所在行業的監管在起作用?!?/p>

王奉軍也覺得投資者不必有這方面的擔憂:“理財公司推薦的是合法合規的金融產品,依法由金融機構承擔全部法律、經濟責任?!?/p>

宜信公司尚筱則介紹:宜信財富是一家在工商局注冊的合法、合規的公司。此外,作為為有理財、融資需求的客戶提供信息咨詢和服務的一個平臺,宜信的政策風險較低。即使出現個別借款人不還款,平臺還設立了還款風險金機制,即平臺從服務費中預先提取一定的專用資金,用于彌補借款人違約可能帶來的損失。過去5年里,沒有一位出借人的本金和利息受到損失。

四問?

理財公司提供哪些服務

“理財公司是只提供理財產品?還是也能進行理財咨詢?”

在記者與讀者的交流中,發現很多人對第三方理財機構處于似解非解的狀態。目前來看,第三方理財機構的服務比較同質化,不過各家公司還是有些差異化的。

以《理財周刊》寧波服務中心為例,該公司主營銀行、信托、債券、基金類金融理財產品的批發零售、信息服務,此外還提供資產管理、產品置換等增值服務。而金誠財富中心則偏向為個人客戶挑選合適的金融理財產品,同時,在他們的客戶群中也開始有越來越多企業的身影出現。此外,該公司還會提供一些類似投資理財峰會、慈善晚宴等增值服務。

較為特殊的是宜信公司,除了提供財務管理服務以外,該公司主營的還有借貸類業務。該公司面向中國信用人群的業務主要分為三部分:信用管理、信用甄別、信用判定方面的工作;幫助通過宜信信用審核的一批信用借款人群尋找資金;為借款人進行管理培訓、財務規劃等增值服務。

不過,目前理財公司普遍都會設立一些門檻。如《理財周刊》寧波服務中心面對合格的投資理財者,會將主要產品設為30萬、100萬、300萬、1000萬的等級;金誠財富面對的也是可投資金融資產在百萬元人民幣以上的高資產凈值人群。

五問?

理財公司的盈利模式是什么

第三方理財最早出現在美國、加拿大等國家;中國香港的第三方理財市場也在10年前起步。在海外成熟市場,第三方理財機構收入主要來源于四個途徑:一是專業理財規劃及咨詢的收費;二是會員制服務的收費;三是推薦產品實現利潤分成;四是從供應商那里獲得傭金。

金誠財富目前主要是第四種盈利模式。王海榮介紹,從供應商那里獲得傭金的方式也是目前國內第三方理財公司的主要贏利模式,“由于第三方理財進入我國的時間還不長,并且被大家接受的程度還有待提高,所以目前境內的獨立財富管理機構大部分采用第四種模式。但隨著市場的更加成熟、投資者的認可,未來很可能會趨向西方的顧問收費模式?!?/p>

“我們的主要贏利點還是理財產品的發行費,此外,也有其他的一些收費標準,如涉及產品批發、資產管理、產品置換等增值服務的投資咨詢費等?!蓖醴罹?,目前寧波理財市場的主體還是以銀行為主,第三方理財機構還屬于小眾。

而宜信公司的贏利點則來源于客戶的服務費用。

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