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農村信貸新模式:小小信用證一諾值千金

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

英超热刺队球员名单 www.eclpea.com.cn 新和縣40歲的農民尼亞茲,在尤魯都斯巴格鎮的硝依魯克村里,家境算是中等偏下。今年春耕前夕,種子、化肥、農藥漲價,在他最缺錢種地的時候,尼亞茲順利從鄉農信社貸款7000元,整個過程只花了半天時間,無需抵押、無需擔保。

如今,新和縣像尼亞茲這樣每年從農信社拿到小額信用貸款的農戶有2.37萬戶,占到了農戶總數的90%。那么,新和縣是如何破解農村“難貸款”“貸款難”困局的呢?

家中的18畝棉花地,加上擴大牲畜養殖規模,尼亞茲每年要投入上萬元,否則“地就種不下去”。實際上,去年家里的棉花賣了2.6萬元,刨去成本、還完貸款,便只剩下7000余元。這對一個有著兩個孩子讀書的農村家庭而言,勉強夠開銷。來年種地的錢,必須借貸。

尤魯都斯巴格鎮農信社信貸員艾買爾?艾則茲說,按照銀行的標準,像尼亞茲這樣的農戶很難獲得貸款:沒有值錢的抵押物品,也找不到合適的擔保人。而一個鄉鎮兩個信貸員,面對全鎮數千急需貸款的農戶,要了解每一家的經濟狀況和信用程度很困難。

艾買爾?艾則茲說,此前金融機構的難處在于,不深入了解客戶,就不敢發放小額信用貸款。若全部依靠自己的力量做貸款調查,貸款成本又太高。放5000元貸款,要花好多天做調查,到年底還不一定能收回貸款。而村民們也對傳統的貸款模式牢騷滿腹,跑上一個月也不一定能把款貸回來。

對于農村這種“難貸款”“貸款難”的金融困局,新和縣建起了一套精巧而強力的農村信用體系加以破解。由鄉鎮政府、農信社、村委會推選威信較高的人員組成信用等級評定小組,參照農牧民歷年貸款記錄、生產經營、遵紀守法狀況,綜合評定農牧民信用等級,向農牧民發放信用貸款證。

截至2007年底,全縣已建立農牧民經濟檔案2.39萬戶,占農牧民總數的91%,最高授信額度提高到3萬元。總授信額度提高到2.69億元。

如今,在綠樹掩映中的硝依魯克村,農信社在家家戶戶的門頭上釘上了紅色的鐵皮信用證,上面標明了農戶們的信用等級:1A、2A、3A,每個信用等級,對應著小額信用貸款可予農戶授信的最高上限:1萬元、2萬元、3萬元。

在信用證的兩側,分別寫著“誠實”“守信”。老百姓們說,信用證雖小,但真正是“一諾千金”。

農村信用體系:四級共建、三方獲益

拿著信用貸款證,在義務貸款協管員(一般由村干部擔任)的帶領下,農民們以村為單位集體到當地農信社辦理貸款。尼亞茲說:“有了信用證,貸款就沒有那么多的麻煩,去辦個手續拿錢就可以了?!?/p>

有形的信用證背后,提供強力支撐的是“地、縣、鄉、村”四級共建的農村信用體系。

近年來,阿克蘇地區先后成立了地、縣、鄉三級“信用村鎮創建工作領導小組”,把推廣農戶小額信用貸款、農戶聯保貸款、創建信用村和信用鄉鎮工作,作為年度管理目標,納入干部考核體系。同時,每個村推薦一名村干部作為“義務貸款協管員”,加上兩名其他村干部、兩名村民代表以及兩名農信社工作人員,組成評定信用小組,確定農民信用等級,農信社據此確定農戶的貸款信用額度。

對于作為“義務貸款協管員”的村干部,農信社根據其工作質量,向其發放每年1000元左右的補貼。

新和縣排先拜巴扎鄉黨委書記嚴勇斌說,農信社向農民貸款,事實上是在幫助政府做工作,因此,農信社在貸款過程中出現的一些難題,政府理應協助解決,共同為農戶提供金融服務?!叭綣┟袢鼻值?,那還不是基層干部工作不力嗎?”“打造農村信用工程,我們的工作量是加大了一些,但也是分內的事情?!?/p>

嚴勇斌說,農村信用戶每年評定一次,鄉里每年都抽調3名懂財務的干部,花將近兩個月的時間配合農信社工作。

“我們的工作是值得的:創建信用鄉鎮之后,農信社也敢放貸了。2005年我到排先拜巴扎鄉任鄉黨委書記時,農信社才發放700萬元貸款,現在增加到了3900萬元?!?/p>

新和縣縣委書記劉寶升說,農民貸款難題基本得到解決,使得新和縣農村經濟保持了良好的發展勢頭。2007年,新和縣農民人均純收入4061元,是2002年度2.3倍。

與此同時,農信社的貸款總額和貸款質量也形勢良好:截至今年6月末,新和縣農信社發放農業貸款3.53億元,連續3年貸款回收率為100%。

信用工程深刻改變鄉村

新和縣農信社吾買爾肉孜說,在農村信用工程建設的現階段,農信社主要為農戶提供小額信用貸款,保證農民種植業簡單再生產。今后,隨著農戶信用等級的不斷提高,信用社在支持農民發展林果業、畜牧業上,將大有可為。

嚴勇斌說:“果樹真是富人種的,高投入才有高產出?!鋇卮δ轄男潞拖?,氣候特別適合種植核桃。核桃樹套種在棉花地里,進入盛果期后,每畝地產300公斤至400公斤沒有問題。但是,種核桃前六年基本只有投入沒有產出,如果沒有金融機構的支持,哪個農民能夠承受得了?

嚴勇斌說:“信用工程搞好了,農民貸上了款,幾年下來,這里就會大變樣?!?/p>

新疆維吾爾自治區主席助理、金融辦主任王會民介紹說,各地農牧民十分珍惜自己的信用記錄和信用等級,每到秋收季節,特別是在阿克蘇和喀什這樣信用工程抓得早、抓得好的地區,農戶排隊還貸的場景隨處可見。目前,新疆全區已有98萬余戶農牧民獲評“信用戶”。

在硝依魯克村,51歲的村支書阿不都拉?艾沙生動地描繪了信用工程帶來的變化:“現在農民互相串門,一抬頭就可以看到大門上的信用證等級,農民其實最講信用,誰不愛個面子?門頭上沒有信用證的人家,姑娘們都不愛嫁?!?作者:劉宏鵬)

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