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理財高收益靠譜嗎專家提示:高收益也是高風險

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

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資金存款50萬以上的,以一個月為周期,其收益率可達10%;5萬以上周期為一年以上的投資,最高收益率可高達16%至18%。最近,杭州市民周先生在家門口的信箱里發現了這樣一張名為臻銀投資的理財機構的傳單,上面寫著的高收益引起了他濃厚的興趣。臻銀投資是一家沒有金融業務執照的第三方投資理財機構。但他的疑問也隨之而來:這么高的收益率,資金是否安全?比起銀行理財,像這樣的民間理財機構是否值得考慮參與投資?

高收益的誘惑

18%的年化收益率,意味著10萬元的投資,一年即可獲得1.8萬元的利息收入。而記者查看一些相應的P2P貸款平臺,發現類似高收益理財產品并非個別現象。在一家名為安心貸的網絡P2P平臺更是提出了24%的年收益。這無疑與銀行理財機構不過5%的年化收益率形成了鮮明對比。

事實上,即便是在6月份的那場錢荒、銀行出現高息攬儲的背景下,一些商業銀行開出的最高年化收益率也不過7%左右,而最近隨著錢荒潮落,銀行的理財收益率又普遍回落至5%以內。來自普益財富的數據顯示,6月銀行理財產品的平均收益率為4.78%。

兩者的收益超過3倍。這些募集機構是否合法、投資機構憑借怎樣的運營模式能夠保證資金安全?帶著疑問,記者致電臻銀投資公司求證。

一位姓石的工作人員向記者介紹,因為他們針對是個人對個人的貸款模式(P2P),是屬于合法的投資理財機構,18%的年收益率是民間借貸相關管理條例中規定的4倍以內的底線操作。此外,他們還為保障資金安全設置了多層關卡:不僅要求貸款的個人有抵押物,而且抵押物是按照正常估值的四到五折放貸資金,并且與放貸人簽訂的協議上也注明了,一旦借款人出現5個工作日的逾期還款,他們會預先從公司撥款還款給放貸人。

我們的放貸人可以隨時來公司跟蹤借款人資金投資的動向,信息都是透明的。石女士說,借款面向的一部分客戶是中小企業主。

高收益對投資者的誘惑是現實存在的。石女士還介紹,看中其穩定的收益而購買投資產品的以公務員和教師為主。

為了解更為詳細的投資信息,記者特地按照傳單上的地址找到這家公司。也許是因為下午快下班的關系,該公司除了一位前臺,既找不到前來辦理的客戶也找不到可以解釋業務的工作人員,場面有些冷清。

警惕投資風險

記者采訪中了解到,得益于小微企業融資以及個人貸款的旺盛需求,小額信貸早已在全國風行。自2006年中國首家P2P(PeertoPeer,即個人對個人的網絡借貸平臺)小額信用貸款服務機構宜信創立后,其不高的門檻和簡單的盈利模式吸引了眾多創業者,而曾經單純的線上經營如今已發展至線下,為了吸引更多的公眾資金,全新的金融投資品也應運而生。一份由宜信發布的數據顯示,去年的P2P行業貸款規模已經超過500億元,比去年增長3倍以上。

但P2P公司的水平也參差不齊。就在今年6月份,杭州一家創辦達4年的P2P公司數銀在線就因為經營不善而陷入了重組的困境。

對于這樣的高收益民間理財公司,浙江大學公共政策研究院執行院長金雪軍分析,其存在且發展就說明這樣的融資模式確實滿足了一部分人的需求,作為銀行融資有益的補償,有其存在的客觀性。一般銀行的貸款,既要求有抵押,審批流程又比較繁瑣,這些民間第三方理財機構有著放貸速度快的靈活性,其存在本身恰是說明現有的金融框架與現實的需求還存在不匹配的地方。

不過,他也提醒,高收益的背后意味著高風險。投資者在決定參與這樣的高風險投資時,也應做好心理準備,考慮清楚自身的風險承受能力。同時也應該調查清楚:這些投資機構維持高收益的背后支撐是什么,借貸方靠什么來支付這樣的高利息。尤其應該警惕那些純粹玩錢生錢資本游戲的機構,因為這樣的玩法,總會有資金鏈中斷的時候。

同時,監管部門也需要及時監管這樣的新業態。只有及時將其納入到監管范圍之內,才能引導他們在合法、合規的軌道上發展。金雪軍建議。

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